Funcionários de empresas privadas que contratam empréstimos consignados podem pagar mais que o triplo da taxa de juros cobrada de aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), considerando as taxas máximas coletadas em levantamento do Procon-SP em agências no Estado de São Paulo.

Segundo o órgão, a alíquota máxima cobrada pelas instituições para aposentados foi de 1,80% ao mês — teto permitido para o consignado do INSS, enquanto para trabalhadores de empresas privadas, chegou a 6,49%. A entidade de defesa do consumidor também pesquisou as condições para servidores públicos, que costumam ser melhores do que a de trabalhadores da iniciativa privada.

Pelas regras atuais, não é possível que o trabalhador escolha em que instituição firmará contrato, a não ser que a empresa tenha uma parceria com o banco desejado. Com o novo consignado privado que o governo vai lançar, os bancos poderão oferecer empréstimos a celetistas também pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. O novo crédito não deve ter um teto para as taxas de juros que podem ser cobradas pelos bancos, como existe para o consignado dos aposentados.

Bárbara Félix, sócia coordenadora na área cível e bancária do Marcelo Tostes Advogados, diz que há diferença nas taxas pois os bancos avaliam o perfil de risco do tomador de crédito. Servidores públicos federais, por exemplo, têm vínculo empregatício considerado mais estável, e têm taxas melhores que trabalhadores da iniciativa privada e servidores municipais e estaduais, afirma a especialista.

Hoje, o consignado para trabalhadores do setor privado, que contam com as maiores taxas da modalidade, funciona por meio de convênios feitos entre a empresa onde o funcionário trabalha e os bancos.

DIFERENÇAS ENTRE OS BANCOS

O Procon-SP solicitou, em seis bancos, as taxas de juros máximas do consignado praticadas no dia 10 de fevereiro.

O levantamento do Procon-SP, que é quadrimestral, também encontrou diferenças nas taxas oferecidas entre as instituições financeiras para trabalhadores com carteira assinada. Para um contrato com prazo de 12 meses, o Banco do Brasil tinha taxa de 3,26% ao mês, enquanto o Banco Safra oferecia 6,49%.

Bárbara afirma que essa diferença está relacionada à estratégia de risco e rentabilidade da instituição financeira. “No caso do empréstimo consignado, esse fator tem um impacto um pouco diferente, pois, para as instituições financeiras, o risco é menor. Isso ocorre porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, reduzindo as chances de inadimplência”, explica a especialista.

Entre os fatores avaliados pelos bancos estão o histórico de crédito, o órgão pagador e a política de crédito. Neste caso, Bárbara diz que cada instituição adota uma estratégia, podendo optar por uma margem de lucro menor para atrair mais clientes ou cobrar taxas maiores para compensar possíveis riscos.

“Instituições que conseguem captar dinheiro a juros mais baixos tendem a oferecer taxas menores, enquanto aquelas que captam recursos a um custo mais alto tendem a cobrar mais”, diz a advogada.

TAXAS DE JUROS IDENTIFICADAS NA PESQUISA DO PROCON

Com prazo de 12 meses

Com prazo de 48 meses

Entre os bancos, o Bradesco teve as maiores taxas máximas para servidores públicos. Em nota, a instituição diz que a taxa apontada pela pesquisa não reflete a média da maior parte dos contratos firmados nesta linha, que tem taxas a partir de 1,30% ao mês.

“O Bradesco adota uma política de precificação que considera fatores como custos operacionais, cenário econômico e gestão de risco, garantindo a sustentabilidade financeira e a oferta responsável de crédito aos clientes”, afirma o banco, em nota à reportagem.

O Itaú apresentou as menores taxas de juros para servidores públicos no prazo de 12 meses. Em nota, a instituição afirma que está atenta às condições de mercado. “O banco informa que as taxas aplicadas aos empréstimos consignados, dentre eles os oferecidos aos servidores públicos e empresas privadas, seguem a estrutura de custos operacionais, tributos e riscos de inadimplência de cada operação”, diz.

O Santander apresenta a maior taxa para funcionários de empresas privadas no prazo de 48 meses. A instituição afirma que pratica taxas competitivas e alinhadas ao mercado, sempre considerando o perfil de cada cliente. A instituição diz que as taxas médias oferecidas pela instituição são inferiores ao custo máximo, que é o considerado no levantamento.

“O banco segue comprometido em oferecer soluções de crédito acessíveis, transparentes e responsáveis para todos os seus clientes”, diz.

O Safra não comentou. O Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal não responderam à Folha até a publicação desta reportagem.

OUTRAS MODALIDADES DE CRÉDITO PESSOAL?

Em comparação com outros tipos de crédito pessoal, o consignado ainda tem as menores taxas de juros de crédito pessoal.

Pesquisa do BC (Banco Central), com dados de dezembro de 2024, aponta que a taxa média do consignado para aposentados ao ano é de 21,9% ao ano, enquanto o cheque especial, quando o cliente entra no limite de sua conta, tinha juros médios de 136%.

Taxas médias de juros por modalidade (% ao ano)

CUIDADOS

Bárbara Felix afirma que, antes de fechar um contrato, os consumidores devem comparar as taxas de juros entre as instituições financeiras para reduzir o risco de pagar mais que o necessário.

“Em algumas situações, são oferecidas taxas de juros aparentemente atrativas, mas, ao analisar o CET (Custo Efetivo Total), é possível identificar cobranças adicionais, como seguros e taxas administrativas, que elevam significativamente o valor final do empréstimo”, diz a advogada.

Golpes envolvendo empréstimos consignados não solicitados também são comuns, especialmente contra aposentados e pensionistas do INSS. Para evitar essas armadilhas, Bárbara recomenda:

• Não forneça dados bancários ou pessoais a terceiros sem verificar a idoneidade da instituição;
• Prefira contratar o consignado diretamente no banco ou por canais oficiais;
• Caso um empréstimo seja depositado em sua conta sem autorização, não utilize o dinheiro e informe imediatamente o banco, exigindo o cancelamento do contrato.

Em caso de prejuízo, o consumidor pode acionar os órgãos competentes, como o BC, Procons, INSS e as ouvidorias das instituições financeiras.

GRemando, eu sempre amei comida. Aos domingos, eu pediria segundos do meu jantar assado. Minha vovina assa os bolos todo fim de semana, que eu me afotaria em creme. Ainda me lembro de como os biscoitos digestivos de chocolate que eu comi quando recebi da escola provaram, como foi satisfatório mergulhá -los no meu chá enquanto conversava com meu pai sobre o meu dia. Comida nos uniram em família e foi algo que eu sempre gostei.

Então fiquei doente. Eu tinha 12 anos quando exibi sintomas da doença de Crohn. Comecei a sentir dor insuportável no estômago e a ir ao banheiro um pouco mais. Então muito mais. E parei de sentir fome. Meu peso caiu três pedras (19 kg), meus períodos pararam e eu não tinha energia, mas foi a minha repentina falta de apetite que mais perdi. A comida sempre foi uma fonte de alegria; Eu assistia a shows de culinária e chorava, lembrando quanto prazer eu costumava tirar ao comer. Agora, meu corpo rejeitou tudo, exceto as bebidas suplementos que fingiam ter sabores como limão e laranja, mas sempre apenas sabiam como bile. Eu estava desaparecendo e foi aterrorizante.

Aos 16 anos, tive meu intestino grosso completamente removido na esperança de que isso livrasse meu corpo do tecido doente. Mas meu Crohn voltou, mais selvagem do que nunca, logo após eu completar 18 anos. Um dia, desmaiei quando estava voltando da universidade, meu corpo tão fraco que mal estava funcionando. Eu desmaiei novamente de férias em Nova York. Eu estava constantemente com dor, incapaz de me aventurar longe do banheiro. Eu estava apenas existindo, flutuando de um momento para o outro. Algo necessário para mudar.

Quando eu tinha 23 anos, os médicos decidiram que eu precisava fazer uma panproctocolectomia e ileostomia permanente, onde o reto, o cólon e o ânus são completamente removidos e um estoma é construído do seu intestino delgado, o que entrega resíduos a um saco preso ao seu estômago. Isso geralmente é realizado em duas cirurgias separadas, mas sentiu -se que eu não era forte o suficiente para passar por anestesia geral mais de uma vez. A recuperação foi difícil; Meu estômago foi infectado e a ferida correndo ao lado do estoma, onde os cirurgiões obtiveram acesso ao intestino durante a operação, reabriram. Fiquei em casa por meses.

Quando recebi alta depois de duas semanas no hospital, fiquei dolorido, desconfortável e incrivelmente fraco. Mas de volta em casa, fui autorizado a começar a comer normalmente novamente. Na minha primeira refeição, escolhi uma batata de jaqueta com queijo; Tinha um sabor incrível.

Enquanto meu corpo curava, fui aconselhado a descansar – e a comer. Era a melhor diretiva que eu poderia ter recebido. Meus dias em casa ficaram estruturados em torno da comida: um café da manhã saudável; elevações; almoço; Então – depois de uma soneca da tarde – jantar, às vezes seguido de jantar. Meus pais ficaram encantados ao me ver comendo novamente e desfrutando de refeições que eu havia perdido por tanto tempo.

Quanto mais eu comi, mais forte me tornei e mais eu me curava. Longe foram as bebidas suplementos; Em vez disso, devorei jantares assados, creme, macarrão, pizza, sorvete. Minha vida foi restaurada, junto com meu apetite. Eu poderia dirigir, sair com os amigos e sentar em um filme inteiro no cinema sem ter que correr para o banheiro.

Eu conheci meu marido quando tinha 24 anos e ainda me adaptei à minha nova vida com um estoma. Lembro -me de dizer nervosamente a ele, sem saber como ele reagiria. Ele não poderia ter sido mais compreensivo. Uma das coisas que amamos fazer juntos foi cozinhar e experimentar novos alimentos. Fazemos nossas próprias pizzas, experimentaríamos receitas de assar e gostaríamos de descobrir novos lugares para comer. Uma vez tentamos fazer nossos próprios pretzels, o que deu errado desastrosamente, mas comemos eles de qualquer maneira.

Ao longo dos anos, o tecido cicatricial se acumulou em torno do meu estoma, o que significa que minha dieta se tornou um pouco mais restrita. Não posso mais comer batatas fritas, bacon, frutas crus ou vegetais devido ao estreitamento no intestino em torno do meu estoma – uma lista que pode crescer com o passar do tempo. Mas ainda há muito que eu gosto de comer. Dezesseis anos após minha cirurgia, continuo grato pelas maneiras pelas quais isso me devolveu minha vida.

Quando eu era criança e saí para jantar com minha avó, ela sempre pedia duas sobremesas, porque o açúcar era racionado durante a guerra. Agora que ela poderia ter todo o açúcar que queria, ela não queria perder um momento. Eu entendo essa mentalidade agora. Tendo perdido minha capacidade de comer e desfrutar de comida, eu não queria tomar isso como garantido desde que voltou. Entendo a importância de uma dieta equilibrada, mas nunca me nego um prazer. Meu corpo fez isso comigo por tempo suficiente.

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O primeiro grande conjunto de relatórios econômicos na semana passada reflete o estado da economia dos Estados Unidos durante o primeiro mês inteiro do presidente Donald Trump. Os dados revelam um pico em demissões e um crescimento mais lento de contratação nos setores público e privado, com cortes iminentes sugerindo maiores problemas econômicos nos próximos meses.

A economia dos EUA acrescentou 151.000 empregos, de acordo com o relatório do Departamento do Trabalho, lançado na sexta -feira – aquém das expectativas economistas mostrando uma barraca no crescimento econômico. Aproximadamente 7,1 milhões de americanos estão atualmente recebendo benefícios de desemprego em comparação com 6,5 milhões desta vez no ano passado.

“Acho que o risco real aqui é que, se Trump não reverter o curso sobre o que está fazendo, poderia ser seu último relatório chato, o que eu acho que seria realmente prejudicial para a economia. Se você olha sob o capô, acho que estamos começando a ver rachaduras bastante agourentes ”, disse a Elizabeth Pancotti, diretora administrativa de política e advocacia do The Economic Think Tank Groundwork Collective, à Al Jazeera.

A Casa Branca pintou uma imagem alternativa. “Em um mês sob o presidente Trump, a economia americana está voltando à grandeza após a calamidade econômica deixada por Joe Biden”, disse o secretário de imprensa da Casa Branca, Karoline Leavitt, em comunicado.

O ex-presidente Biden, no entanto, foi elogiado como liderando a melhor recuperação econômica do mundo, após a crise econômica global em meio à pandemia Covid-19.

Mark Zandi, economista -chefe da Moody’s Analytics, disse que os números da semana passada são provavelmente os melhores que chegaremos em meio a demora em demissões e medos tarifários.

“Esta é a calma antes da tempestade, antes de começarmos a ver as consequências no mercado de trabalho da Guerra Comercial e dos Cortes do Doge, e outras políticas econômicas de Trump”, disse Zandi à Al Jazeera. Doge é o recém -criado Departamento de Eficiência do Governo, liderado pelo ardente apoiador de Trump, o bilionário Elon Musk.

Essas preocupações, chegando na parte de trás de Comentários que Trump fez No fim de semana, recusar -se a descartar uma recessão iminente dos EUA, reverberou pelo mercado de ações na segunda -feira, quando o S&P 500 perdeu 155,21 pontos, ou 2,69 %, para terminar o dia em 5.614,99 pontos. Esta é a primeira vez que termina abaixo de sua média móvel de 200 dias-um nível de suporte assistido de perto-desde novembro de 2023.

O índice de composto da NASDAQ perdeu 726,01 pontos, ou 3,99 %, para 17.470,21-seu maior declínio de um dia desde setembro de 2022, de acordo com a CNN. A média industrial da Dow Jones também caiu 890,63 pontos, ou 2,08 %, para 41.911,09.

Cortes no horizonte

Existem indicadores -chave que apontam para isso piorar nos próximos meses. O índice que mostra quantas pessoas assumiram trabalhos de meio período, incluindo porque não conseguiram encontrar trabalho em período integral ou tiveram suas horas reduzidas, aumentou 460.000 em relação ao mês anterior, para 4,9 milhões de pessoas.

“Este é o período mais curto de lua de mel que já vimos se você tem 50 dias no trabalho. Ele herdou no papel uma economia bastante estável e bastante sólida e já está se deteriorando após 50 dias. Eu não acho que isso já tenha acontecido ”, acrescentou Pancotti.

Desde que Trump assumiu o cargo, Doge reduziu quase 33.000 pessoas em todo o governo federal, de acordo com o saco de layoff.fyi, que rastreia as demissões do governo federal e do setor de tecnologia.

Por causa dos processos judiciais em andamento, a contagem oficial do Departamento do Trabalho é de 10.000 empregos. As demissões incluem funcionários da Agência dos EUA para o Desenvolvimento Internacional (USAID), o Serviço Nacional de Parques, os Institutos Nacionais de Saúde, a Administração Nacional Oceânica e Atmosférica (NOAA) e o Departamento de Energia, entre muitas outras agências governamentais.

Espera -se que o número de cortes no setor público aumente, pois muitos dos recentes cortes de Doge ocorreram após o final do período do Departamento de Estatísticas do Trabalho (uma divisão do Departamento do Trabalho) para o mês.

No início deste mês, o governo Trump anunciou seus planos de cortar 80.000 funcionários do Departamento de Assuntos Veteranos. O presidente também pediu a dissolução do Departamento de Educação, embora isso só possa ser feito por um ato do Congresso.

A empresa de investimento global Previsões da Apollo que, ao considerar os contratados federais sobre os funcionários em período integral, os cortes federais da força de trabalho podem representar quase 1 milhão de empregos perdidos.

No relatório de empregos da semana passada do Departamento do Trabalho, os maiores ganhos foram no setor de saúde, que acrescentou 52.000 empregos. No entanto, os cortes de saúde iminentes podem tornar esses ganhos muito curtos.

“Se estamos analisando grandes cortes no Medicaid – já estamos vendo (Institutos Nacionais de Saúde) NIH e cortes de pesquisa em saúde – os cortes do Medicare estão sobre a mesa. Todos eles realmente poderiam ameaçar o setor que está impulsionando muitos desses ganhos de emprego ”, continuou Pancotti.

O efeito a jusante já atingiu o setor privado, que depende de fundos federais. Um trabalhador do setor privado no Texas, que conversou com a Al Jazeera sob a condição de anonimato, disse que a empresa com a qual eles trabalhavam tinha clientes que eram amplamente dependentes de fundos federais por causa dos quais os negócios secaram.

“Passamos de ter um Q1 de aparência muito ocupada de 2025 para não ter absolutamente nada nos livros dentro de uma semana após a inauguração”, disse a fonte à Al Jazeera.

“Agora que estou tendo que não gastar dinheiro e não fazer nada além de procurar empregos, não estou gastando dinheiro na economia. Não estou fazendo coisas como fazer melhorias na minha casa. Eu teria pago contratados para fazer isso. Estou alguns meses depois de pagar o último dos meus empréstimos estudantis e agora eles serão parados até que eu encontre algo novo. Agora, tenho que me preocupar se puder fazer a viagem necessária para levar meu gato ao veterinário ”, acrescentou a fonte.

De acordo com dados do departamento de comércio, os consumidores dos EUA reduziram os gastos pela primeira vez em quase dois anos.

Outros estão preocupados com a forma como eles vão sobreviver, como Kathlyn Clore, que trabalhou no engajamento do público no projeto de relatório de crimes e corrupção organizado, uma organização sem fins lucrativos que recebeu financiamento da USAID, até que ela foi recentemente demitida. UM Mãe solteira no Havaí – um dos estados mais caros em que o preço médio da casa é mais de US $ 800.000 – Clore tem dois filhos.

“Estou com apoio dos meus dois filhos. Isso vai tornar isso muito mais difícil de passar por essa incerteza ”, disse Clore à Al Jazeera.

“Fico me perguntando se Donald realmente pensa no que ele está fazendo com pessoas normais de classe média como eu, que estão apenas tentando ganhar a vida e prover seus filhos. Por que ele quer tornar minha vida muito mais difícil? ” ela acrescentou.

O setor privado corta a raiva

Trump disse na sexta -feira: “Estamos tentando reduzir o governo e aumentar o setor privado. É isso que estamos fazendo. ”

Mas as demissões no setor privado também estão aumentando. O ADP, que rastreia as folhas de pagamento privadas não agrícolas adicionadas à economia dos EUA no mês anterior, mostrou que a economia acrescentou 77.000 empregos, o que está bem aquém dos 148.000 economistas esperados. O setor de lazer e hospitalidade, um conjunto de indústrias notoriamente mal remunerado, liderou os ganhos, acrescentando 41.000 desses empregos.

“A incerteza política e uma desaceleração nos gastos com consumidores podem ter levado a demissões ou uma desaceleração na contratação no mês passado”, disse Nela Richardson, economista -chefe da ADP, em comunicado.

Um relatório separado de Challenger, Gray e Natalque ajuda funcionários redundantes a encontrar novos empregos, mostrou que somente em fevereiro, os empregadores dos EUA anunciaram cortes de empregos de mais de 172.000 – um aumento de 245 % a partir deste período do mês passado – o salto mais alto desde julho de 2020 durante o auge da pandemia da Covid. O salto nos cortes mostrou o maior aumento anual desde o auge da recessão em fevereiro de 2009.

O setor de varejo liderou os cortes com um aumento de 572 % nos cortes em todo o setor em comparação com esse período do ano passado.

O setor de tecnologia viu uma onda de demissões de alto nível, continuando um tema que começou no ano passado. Em 2024, a indústria de tecnologia cortou mais de 157.000 empregos. Entre os que fizeram cortes no último mês, a META – Facebook e a empresa controladora do Instagram – que demitiu 3.600 funcionários. A notícia ocorre apenas semanas depois que seu CEO doou US $ 1 milhão ao fundo inaugural de Trump.

Jeff Bezos também doou US $ 1 milhão ao fundo inaugural de Trump. Apenas semanas depois, a gigante aeroespacial Blue Origin, que Bezos corre, demitiu 1.400 pessoas. Alphabet – empresa -mãe do Google – demitiu cerca de 100 pessoas em fevereiro. Também doou US $ 1 milhão ao fundo inaugural de Trump.

CEOs de todas essas empresas compareceram à inauguração de Trump.

A Microsoft cortou cerca de 2.000 pessoas de sua força de trabalho. Seu CEO se reuniu com Trump em seu clube de golfe Mar-A-Lago em janeiro, apenas alguns dias antes da inauguração.

Outras grandes empresas, incluindo a gigante de petróleo e gás, a Chevron anunciou demissões pendentes no mês passado. Isso ocorre quando os problemas da Chevron estão prestes a ficar mais substanciais. O governo Trump revogou a licença da empresa de petróleo e gás de Houston, Texas para bombear petróleo venezuelano.

A Starbucks e a Southwest Airlines também anunciaram cortes nas últimas semanas.

Tarifas podem levar a cortes mais amplos

As políticas econômicas de Trump, incluindo a volta e para trás sobre tarifas e as tarifas retaliatórias subsequentes, impedirão a força de trabalho dos EUA. Trump atrasou 25 % de tarifas no Canadá e no México até 2 de abril. Esta é a segunda vez que ele colocou tarifas e depois rapidamente recuou.

“A guerra comercial está causando mais danos do que esses tipos de outras etapas de política econômica que estão sendo tomadas. Está criando incerteza para as empresas ”, acrescentou Zandi.

Um setor que será imediatamente impactado pelas tarifas no Canadá e no México é a indústria automotiva. Os principais participantes do setor criticaram os planos do presidente nas últimas semanas, incluindo o CEO da Ford, Jim Farley, que disse que as tarifas “explodiriam um buraco” na indústria automotiva.

Outros grandes jogadores de todo o setor de manufatura também esperam que isso piore. William Oplinger, CEO da Alcoa, um dos maiores fabricantes de alumínio dos EUA, disse no mês passado em uma conferência que as tarifas de alumínio poderiam custar à economia dos EUA 100.000 empregos.

“Parece cada vez mais que o presidente é sério e vai se envolver em tarifas de base ampla de maneira persistente. Se ele o fizer, espero que outros países retalem mais ou menos em espécie, e essa guerra comercial completa causará muitos danos. E se realmente seguir esse caminho, acho que os riscos de recessão no final do ano, no final da primavera e no verão, são muito altos ”, continuou Zandi.

Novos investimentos

Trump conquistou um punhado de vitórias econômicas em suas primeiras semanas no cargo, incluindo um investimento maior da Honda para construir mais plantas, o que acabaria por levar a mais empregos de fabricação. No entanto, a produção não ficaria on -line até maio de 2028 – menos de um ano antes do fim do mandato de Trump.

A fabricante japonesa de caminhões Isuzu também anunciou uma nova fábrica na Carolina do Sul, que empregará 700 pessoas. Mas começará as operações em 2027.

Trump também apresentou um acordo com a TSMC – um fabricante de chips semicondutores de Taiwan – para um investimento de US $ 100 bilhões. As negociações para um acordo começaram bem antes de Trump assumir o cargo e sob o governo Biden, que levou o fabricante de chips a aumentar seu investimento inicial de US $ 6,6 bilhões.

Em fevereiro, o governo Trump divulgou o recente compromisso de investimento de US $ 500 bilhões da Apple como resultado das políticas de Trump. Em abril de 2021, quando Biden era presidente, a Apple assumiu um compromisso comparável.

A Casa Branca não respondeu ao pedido de esclarecimento da Al Jazeera.