Os incêndios em Los Angeles lançam luz sobre a crise do seguro contra as mudanças climáticas – DW – 24/01/2025

Os infernos mortais de Los Angeles devastaram comunidades inteiras, forçando milhares de pessoas para evacuar e destruindo 16 mil estruturas, muitas delas casas.

É provável que seja um dos mais caros incêndios florestais na história dos EUA, com uma estimativa preliminar da AccuWeather projetando danos e perdas econômicas de até 250 mil milhões de dólares (239 mil milhões de euros). O serviço de previsão meteorológica dos EUA calculou os custos com base em factores como limpeza a longo prazo, impactos médicos e de saúde e mudanças nos valores das casas.

O incêndio e as suas consequências também evidenciaram como, cada vez mais, alterações climáticasOs desastres relacionados com a pandemia estão a tornar o seguro residencial incomportável ou inacessível para muitas pessoas em regiões de risco.

As autoridades da Califórnia tiveram de anunciar uma moratória de um ano sobre as companhias de seguros que dispensam segurados nas áreas afetadas pelos incêndios em Los Angeles.

“O sistema de seguro residencial nos EUA é fatalmente falho”, disse Moira Birss, investigadora de políticas públicas no Instituto do Clima e da Comunidade, um grupo de reflexão norte-americano centrado no clima e na economia. “O custo dos danos que as seguradoras privadas não podem ou não querem assegurar está a ser suportado pelas famílias e a conduzir à ruína financeira individual.”

“A crise climática é uma crise de seguros”

Nos EUA, a média anual dos prémios de seguro dos proprietários quase triplicou, de 536 dólares para 1.411 dólares, entre 2001 e 2021, em grande parte devido ao aumento do risco de desastres relacionados ao aquecimento planetário. Eles aumentaram mais e mais rapidamente em áreas de alto risco.

Em muitos casos, a cobertura não inclui eventos como incêndios e inundações, que muitas vezes são vendidos separadamente. Os locatários também estão sentindo o aperto, já que os proprietários provavelmente repassarão os custos aos seus inquilinos.

“Em alguns casos, podemos estar falando de muitos milhares de dólares extras por ano. Vejo isso como uma questão da classe trabalhadora e da classe média que é realmente generalizada”, disse Zac Taylor, especialista em finanças climáticas da Universidade de Tecnologia de Delft, no Reino Unido. Holanda.

Os custos do seguro não estão apenas subindo os EUA. Em Alemanha, onde as inundações ocorrem com mais frequência, Prevê-se que os prêmios de seguro residencial dupliquem nos próximos 10 anos. Em Austrália – frequentemente devastado por incêndios florestais e inundação — 15% das famílias estão enfrentando “estresse de acessibilidade ao seguro residencial”, o que significa que estão investindo mais de quatro semanas de sua renda anual em prêmios.

Os custos crescentes significam que muitos que vivem em regiões de risco são forçados a escolher entre comprar um seguro mínimo ou renunciar totalmente a ele. Mudar é outra opção. Mas dada a dificuldade de se virar durante uma crise imobiliária global, muitos simplesmente permanecem onde estão – sem protecção de seguros – mesmo quando os desastres se tornam mais prováveis.

Noutros casos, as famílias decidem renunciar à manutenção e às reformas, para poderem pagar seguros e outros custos crescentes de habitação, disse o investigador Birss.

“Quando ocorre um grande desastre, essas casas ficam mais suscetíveis a danos, mas também os moradores podem ter menos recursos para se recuperar”, disse Birss à DW.

Mesmo que as pessoas possam pagar por seguros residenciais e contra desastres, as principais seguradoras estão deixando em massa regiões de alto risco na Califórnia e na Flórida.

Uma consequência disto nos EUA é que sem seguro residencial é impossível obter uma hipoteca e sem hipoteca a maioria não consegue comprar uma casa. Outra são os prémios de seguro ainda mais elevados porque o vazio no mercado é normalmente preenchido por empresas mais pequenas que assumem riscos acrescidos em troca de taxas ainda mais exorbitantes.

“A crise climática é uma crise de seguros. Estamos num ponto de inflexão. Muitas pessoas nos EUA já não conseguem obter seguros no sector privado”, disse Paula Jarzabkowski, especialista na indústria de seguros da Universidade de Queensland em Austrália.

Globalmente, o aumento dos preços e a saída das seguradoras das regiões porque desastres frequentes ameaçam os lucros, contribuíram para a “lacuna de proteção do seguro”. Essa é a diferença entre perdas seguradas e não seguradas. Em 2024, desastres naturais globais, como furacão Helene que atingiu o sudeste dos EUA, bem como fortes monções inundações na China, causou US$ 320 bilhões em danos. Apenas US$ 140 bilhões disso foram segurados.

Consertando seguros e reduzindo riscos

Na Califórnia, as autoridades instaram as seguradoras a permanecerem em regiões de risco por enquanto, mas Jarzabkowski diz que esta não é uma solução a longo prazo.

Tornar os seguros acessíveis e acessíveis exigiria uma nova abordagem a toda a indústria, em vez de deixar os seguros ao mercado privado.

“Precisamos começar a ir além dos indivíduos e a pensar no seguro como um bem social”, disse Jarzabkowski.

A elaboração de planos abrangentes que cubram todos os tipos de catástrofes e que estejam amplamente disponíveis, se não obrigatórios – como o número de países que recorrem ao seguro de saúde – ajudaria. Jarzabowski diz que países como Espanha, França e Suíça tomaram esta atitude, muitas vezes com apoio estatal, para ajudar distribuir o risco e manter os custos baixos.

A reforma dos seguros pode ajudar a aliviar os custos e apoiar as pessoas atingidas pela catástrofe climática. Mas uma mitigação de riscos mais cuidadosa, como casas à prova de clima com telhados resistentes ao fogo ou revestimentos resistentes em regiões propensas a furacões e tufões, significaria que há menos para reconstruir em primeiro lugar. Isto também poderia funcionar para grandes infraestruturas públicas e não apenas para a modernização de edifícios individuais.

“Em os Países Baixos, há uma tradição de construção de infra-estruturas físicas fortes para lidar com o risco de inundações. Diques, comportas, infraestruturas complexas e de grande escala para reduzir fisicamente o risco”, disse Zac Taylor.

“Isso significa que a maioria das pessoas que vivem nas zonas baixas dos Países Baixos, muitas das quais estão abaixo do nível do mar, não têm seguro contra inundações. Simplesmente não precisam dele”, continuou ele.

Outra solução potencial a longo prazo é incentivar as pessoas a mudarem-se para outras áreas, através de iniciativas como incentivos fiscais e até mesmo aquisições de casas em zonas propensas a catástrofes, financiadas pelo Estado.

Os especialistas dizem que uma abordagem mais ampla ao risco e esforços mais amplos para manter a habitação e os seguros acessíveis e acessíveis exigirão coordenação e investimento significativos do Estado. Mas com a reconstrução após um incêndio que custou mais de 100 mil milhões de dólares, poderá valer a pena.

“Quanto mais construímos resistência, menos precisamos de confiar nessa rede de segurança do seguro”, disse Birss.

Editado por: Jennifer Collins